住宅ローン申込みの流れ

事前審査

住宅ローンを組んで物件を購入する場合、建物の情報を入手すると同時に住宅ローンの審査を同時に進めます。
物件のめどがついたならまず金融機関に「事前審査」の申込みをします。事前審査は本審査に通るかどうか、あらかじめ受ける簡単な審査です。

事前審査は申込書、本人確認資料、収入に関する資料、物件の確認資料があれば審査をしてくれます。この段階での収入に関する資料は会社員であれば源泉徴収票があれば大丈夫ですし、個人事業主であれば確定申告書となります。事前審査は早ければ1日、遅くとも1週間以内には結果が判明します。

本審査

その後、重要事項説明を受けて不動産売買契約を結び、住宅ローンの「本審査」の申込みを行います。本審査は申込人の返済力に加え、申込人の生命保険(団信)加入の可否、物件の担保価値なども審査対象となるため時間がかかります。結果がでるまで大体1~3週間程要します。

本審査では本人確認の資料として住民票印鑑証明書が求められます。収入に関する資料は住民税課税証明書などの役所が発行する所得証明書も必要になります。

また、物件を確認する資料として不動産売買契約書、重要事項説明書などのコピー、登記簿謄本、公図、地積測量図、住宅地図、工事請負契約書、見積書、平面図、配置図などの書類が必要になります。
さらに、他にも借入がある場合には、その返済予定表のコピーが必要になります。

融資利用の特約

事前審査ではOKがでていたのに本審査はNGだった場合に備え、通常、不動産売買契約書には「融資利用の特約(ローン条項)」が盛り込まれています。

これは売買契約を結んだがローンが否決された場合に無条件で解除できる特約です。無条件で解除できるのには、速やかにローンの本審査を行い期限内に結果を得るなど条件がありますので確認が必要です。

団信保険の申込みに関して

民間金融機関では団信保険(生命保険)の加入が必須条件となっております。物件に関する情報はハウスメーカーや法務局が証明してくれますし、年収に関しては職場や市役所が発行する書類を基に、他の借入についても個人信用情報機関の登録情報を基に判断されます。

しかしながら団信保険の申込みに関しては自分が記入する健康状態の告知書によって判定されます。ここで過去の病歴について事実と異なることを記入すると告知義務違反になり、病気になったり死亡しても保険金が下りません。虚偽の記載をしていると告知義務違反と判断され、遺族に契約違反として一括返済を求められることもあります。

つなぎローン

長期間固定金利の住宅ローン「フラット35」を利用し注文住宅を建てる場合に必要になるのが「つなぎローン」です。フラット35は住宅完成後に専門機関が発行する適合証明書をもって融資を行います。そのため土地の決済金や住宅の着工金、中間金については一時的なローンで代替しなければなりません。それがつなぎローンの役目です。

フラット35の場合、住宅ローンの本審査に通ったらこのつなぎローンの金銭消費貸借契約を結びます。本審査で承認を得た借入額の範囲内で3回程度に分けて融資が行われ、最終金の融資時に手数料と利息が精算されます。

金銭消費貸借契約

本審査が通ったら金銭消費貸借契約を結び、その数日後に融資が実行になります。前述のフラット35でつなぎローンを組んでいた場合は、融資金からつなぎローンの精算が行われ残額が振り込まれます。

金銭消費貸借契約とは、融資を受けた金額を一度に消費して、その後、毎月金融機関に決まった額を返済することです。

住宅ローンは他の借入と比べて低い金利設定になっていますので、住宅ローンという名目で受けた融資は居住用住宅にしか利用できません。もし仮に居住用住宅以外の目的に融資金を使用していることが判明すると契約違反になり一括返済を求められることもあります。

抵当権設定

住宅ローンが融資が実行になった同日に、抵当権の設定登記も行われます。これは住宅ローンを融資している金融機関が、申込人が返済不能に陥った場合に物件を競売に出す事ができる権利です。

債務者の(連帯債務者、担保提供者がいればその方も)印鑑証明書、住民票を揃え、司法書士に登記をしてもらいます。物件が火災等により焼失してしまうと、金融機関側から見ると担保が消滅したことになるため融資金の一括返済を求められる場合があります。そのため火災保険に加入が必須になります。

住宅ローン申込みの流れと留意事項まとめ

住宅ローンを組む場合このように膨大な書類や手続きが必要になりますので、ハウスメーカーや不動産業者の担当者と入念に打ち合わせをする必要があります。

購入した物件は担保価値を保つような使用が求められます。また、火災保険の加入期間が最高10年間ですので住宅ローンが完済するまでは保険を切らすことがないように更新する必要があります。


住宅ローン・保険のご不明点
お気軽に専門家にご相談ください。

フラット35相談センターは、フラット35取扱金融機関の代理店として、フラット35に関するご相談、お問い合わせを随時無料で受付けております。

フラット35の事前審査受付件数の実績は351件。(2020年1月末過去1か年)
経験豊富なフラット35の専門スタッフが、お客さまに丁寧にご説明いたします。 是非、お気軽にお問合わせください。ご相談料は無料です。

お電話の受付は平日9:00~17:00のみとなります
local_phone0120-921-040
土日祝祭日・年末年始は受付しておりません

よくあるご相談例

  • 住宅取得に関する資金計画のたて方について。
  • 現在の家賃と収入をベースにいくらまで住宅ローンが借りられるか。
  • 団信に入れないが、フラット35の住宅ローンは組めるか。
  • 商売を始めて間もないが、住宅ローンは組めるか。
  • 転職間もないが、住宅ローンは組めるか。
  • 親のために家を建てたいが、住宅ローンは組めるか。
  • 子のために家を建てたいが、住宅ローンは組めるか。
  • 別荘を買いたいが、住宅ローンは組めるか。
  • フラット35以外の住宅ローンを申し込んだが、断られた。
  • フラット35以外の住宅ローンを申し込んだが、希望融資額と実際の融資額に開きがある。フラット35の場合の融資額はいくら。

運営会社

A.B.I 株式会社(エービーアイ カブシキカイシャ)
設立2002年2月
本社東京都中央区築地1丁目2番1号
プライムメゾン銀座イースト1109
電話:03-3547-3297 Fax:03-3547-3299
本店営業部東京都中央区築地1丁目2番1号 プライムメゾン銀座イースト1109
電話:03-3547-3297 Fax:03-3547-3299
金融法人部東京都中央区築地2丁目7番12号 15山京ビル901
電話:03-6228-4701 Fax:03-6228-4522
仙台金融法人部宮城県仙台市青葉区錦町1丁目10番11号 勾当台上杉通りビル502
電話:022-383-9817 Fax:022-383-9817
仙台営業部宮城県仙台市青葉区錦町1丁目10番11号 勾当台上杉通りビル502
電話:022-290-5482 Fax:022-290-5483
盛岡金融法人部岩手県盛岡市東仙北1丁目9番9号
電話:019-656-9700 Fax:019-656-9755
盛岡営業部岩手県盛岡市東仙北1丁目9番9号
電話:019-656-5026 Fax:019-656-5027
山形営業部山形県山形市寿町10番35号 
寿町コーポラス202
電話:023-615-6484 Fax:023-615-6485
甲府営業部山梨県中央市若宮29-1 ジョイフルプラザ2-E
電話:055-278-6650 Fax:055-278-6652
大阪営業部大阪市北区梅田1丁目11番4-1100 大阪駅前第4ビル11階
電話:06-6131-6476 Fax:06-6131-6199
従業員数20名

フラット35取扱金融機関(3社)

株式会社カシワバラ・アシストオリックスクレジット株式会社クレディ・セゾン株式会社

取扱損害保険会社(10社)

損保ジャパン株式会社あいおいニッセイ同和損害保険株式会社AIG損害保険株式会社東京海上日動火災保険株式会社三井住友海上火災保険株式会社日新火災海上保険株式会社セコム損害保険株式会社楽天損害保険株式会社Chubb損害保険株式会社ニューインディア保険株式会社

取扱生命保険会社(12社)

アフラックメットライフ生命保険株式会社オリックス生命保険株式会社東京海上日動あんしん生命保険株式会社三井住友海上あいおい生命保険株式会社SONPOひまわり生命保険株式会社FWD富士生命株式会社エヌエヌ生命保険株式会社アクサ生命株式会社ソニー生命保険株式会社マニュライフ生命保険株式会社ニッセイ・ウェルス生命株式会社

かんたん住宅ローンシミュレーション

「年収」から計算する

年収、金利、返済期間などを入力すると、借入可能額を計算できます。

シミュレーション スタート

「毎月の返済額」から計算する

毎月の返済可能額、金利、返済期間などを入力すると、借入可能額が計算できます。

シミュレーション スタート

「借入希望額」から計算する

借入希望額、金利などを入力すると、毎月の返済額及び総返済額(元金+利息)が計算できます。

シミュレーション スタート

機構団信特約制度
特約料シミュレーション

借入金額、金利などを入力すると特約料総額及び毎年の特約料が計算できます。

シミュレーション スタート