困っている男性

住宅ローンの返済に困った時の対処方法

収入の減少で返済が苦しい

住宅ローンの返済中に、会社の倒産やリストラ、病気・ケガなどで住宅ローンの返済が困難になった場合は、出来るだけ早く金融機関に相談して下さい。
返済が苦しいといって、カードローンやキャッシングなどでお金を借りて住宅ローンの返済にあてることは絶対に行ってはダメです。カードローンやキャッシングは住宅ローン金利と比較して、何倍もの金利を払うことになり、ますます苦しくなってきます。

借入金融機関の窓口で相談する

返済が苦しい時は、借入先の金融機関窓口に早めに相談してください。
返済が延滞する前に、苦しくなった原因をきちんと説明すれば返済計画の見直しや対策を一緒に考えてくれるはずです。

見直し方法の例

  1. 返済期間を延長して毎月の返済を減らす
  2. 一定期間返済を減らして、その後の返済に上乗せする
  3. ボーナス返済の場合は、毎月返済に変更する

などの状況に合わせて相談に乗ってくれます。

資料を用意する

銀行に相談に行く時は返済が苦しくなった原因が判る資料を持参する。

  1. リストラによる転職または退職・・・離職票など
  2. 給与・ボーナスのカット・・・給与明細表・源泉徴収票
  3. 自営業の業績不振の場合・・・試算表・確定申告書など

収入が減った原因により、返済猶予の方法や期間について金融機関と相談します。

返済が不可能なら自宅の売却も

返済条件の変更をしても返済の見通しが付かない場合は、自宅を売却することで、生活を立て直すことも考えてみましょう。
売却には、「通常の売却」「任意売却」「競売」があります。

通常の売却

売却額が住宅ローンの借入残高より多ければ、売却資金でローンを完済できます。そのうえいくらか余れば、生活再建のためや賃貸住宅を借りる際の費用に充てることもできます。

任意売却

売却しても住宅ローンを返済しきれない場合は「任意売却」という方法があります。通常は、住宅に「抵当権」が設定されているため、自宅を自由に売却することはできませんので、金融機関と協議のうえ、ローンの借入れがある状態のまま、抵当権を外してもらい売却手続きをします。

競売

また、「競売」という措置が取られることもあります。ローンを滞納して督促状がきても返済できずにいると、金融機関が裁判所に申立てを行い、裁判所が強制的に売却します。
売却額は相場よりも低くなりがちで、任意売却よりもローンが多く残る可能性があります。

残ったローンはどうなる

任意売却・競売を行っても売却代金でローンを全額返済できない場合は、金融機関には残りのローン残高を無担保債権として引き続き請求できる権利は残ります。

個人民事再生なら自宅を残せる

他にも借入れがあるため返済が苦しい場合、個人民事再生の申し立てが認められれば、借入れの減額や返済計画の変更ができます。
認められた再生計画に従って返済すれば、自宅を残すことができます。ただし、住宅ローンについては、住宅ローンの総支払い額を減額することはできません。民事再生をきっかけに、堅実な家計に生まれ変わるよう取り組んでいきましょう。

以上のように、たとえ返済が苦しくなっても状況にあわせた対処法はいろいろあります。早く行動するほど、対処法の選択肢が広がりますし、家計へのダメージは小さくて済みます。1人で悩んだり、滞納したりせず、まずは専門家に相談しましょう。


フラット35にご興味を持たれた方は、早速事前審査をしてみませんか?

住宅ローンの申込みは、案外面倒なものです。当社の事前審査受付けは、自分でネットで申込むより便利で早く結論が出ます。事前審査の結果は、受付けてから第2営業日を目途にご連絡可能です。

専門のスタッフのアドバイスを受けながら、より有利な条件で住宅ローンを組まれてはいかがですか。

お電話の受付は平日(土・日・祝日を除く)9:00~17:00です。
local_phone0120-921-040
土曜日祝祭日・お盆休み期間・年末年始は受付しておりません

【事前審査】でご用意いただく書類は、以下の通りです。

  1. 本人確認書類
    運転免許証のコピー(表・裏)、パスポートのコピー、住基カードコピーなど
  2. 健康保険証のコピー(表・裏)
  3. 収入に関する書類
    源泉徴収票(2年分)、確定申告書(写し)2期分
    ※ 転職間もない方、起業して間もない方は、別途ご案内します。お声がけください。
  4. 購入される物件の概要がわかる書類
    物件案内チラシなど
  5. 事前審査申請書、他の借入内容に関する申出書 書類をダウンロード
※「事前審査申請書、他の借入内容に関する申出書」は書類をダウンロードして必要事項についてご記入ください。

書類が整いましたら、メール、またはFAXでお送りください。
■メール:info@abicnet.com
■ファックス:03-3547-3299

ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。
■フリーダイヤル:0120-921-040
・受付時間:9:00~17:00(土日祝祭日除く)
■お問合せフォーム: https://www.abicnet.com/contact/
・24時間受付(3営業日以内にお電話またはメールでご回答致します)

2024年12月のフラット35(全期間固定型住宅口ーン)借入金利

借入期間 融資率 金利(年)
【フラット20】
借入期間:
20年以下
9割以下 1.47 %
9割超 1.58 %
【フラット35】
借入期間:
21年以上35年以下
9割以下 1.86 %
9割超 1.97 %
【フラット50】
借入期間:
36年以上50年以下
9割以下 1.96 %

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運営会社

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設立2003年2月
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甲府営業部〒400-0031 山梨県甲府市丸の内2-2-1 CROSS500 1F
従業員数26名

フラット35取扱金融機関(2社)

株式会社カシワバラ・アシストオリックス・クレジット株式会社

取扱損害保険会社(9社)

損害保険ジャパン株式会社あいおいニッセイ同和損害保険株式会社AIG損害保険株式会社東京海上日動火災保険株式会社三井住友海上火災保険株式会社日新火災海上保険株式会社共栄火災海上保険株式会社セコム損害保険株式会社楽天損害保険株式会社

取扱生命保険会社(11社)

アフラック生命保険株式会社メットライフ生命保険株式会社オリックス生命保険株式会社東京海上日動あんしん生命保険株式会社三井住友海上あいおい生命保険株式会社SOMPOひまわり生命保険株式会社FWD生命保険株式会社エヌエヌ生命保険株式会社マニュライフ生命保険株式会社ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社ソニー生命保険株式会社